दाल चावल नहीं खाते तो खाना शुरू कर दें, होंगे इससे ये 5 फायदे।

उत्तर भारत समेत भारत के ज्यादातर हिस्सों में लोग दाल-चावल खाना पसंद करते हैं। दाल-चावल अपने आप में सम्पूर्ण भोजन होता है। इसे हर कोई खाना पसंद करता है। यह बहुत ही सिंपल और टेस्टी होता है। इसे बनाना काफी आसान होता है और ये बहुत कम समय में बन जाता है।

हालांकि कुछ लोगों को दाल-चावल पसंद होता है जबकि तमाम लोग ऐसे भी हैं जो इसे नहीं खाते हैं। दाल-चावल पोषक तत्वों से भरे होते हैं। इसके कई बेनेफिट्स हैं, जिसे आप इस लेख में जान सकते हैं।

वज़न नियंत्रित रखेः

वज़न कंट्रोल करने के लिए अक्सर लोग चावल खाना बिल्कुल छोड़ देते हैं। जबकि ये सही नहीं है। आप कभी-कभी दाल के साथ चावल खा सकते हैं। दरअसल, दाल चावल खाने से पेट जल्दी भरा हुआ लगता है, ये आपका वज़न कंट्रोल करने में मदद करेंगे। कोशिश करें कि वाइट की जगह ब्राउन राइस खाएं।

उर्जा का है स्त्रोतः

चावल में कार्बोहाइड्रेट पाया जाता है। कार्बोहाइड्रेट शरीर को उर्जा देता है। जब आप चावल के साथ दाल मिलाकर खाते हैं तो आपको कार्बोहाइड्रेट और कई जरूरी विटामिन भी मिल जाते हैं।

प्रोटीन की अधिकताः

शाकाहारी लोगों के लिए दाल प्रोटीन का बहुत अच्छा स्रोत है। वहीं चावल में भी प्रोटीन होते हैं। दाल और चावल में अलग-अलग प्रकार के प्रोटीन पाए जाते हैं। जब आप इन दोनों को मिवाकर खाते हैं तो ये एक हाई-प्रोटीन फूड हो जाता है। अगर आप रोज़ दाल चावल खाते हैं तो आपको अच्छा ख़ासा प्रोटीन इसी से मिल जाता है।

फाइबरः

दाल-चावल में न सिर्फ प्रोटीन होता है बल्कि इसमें बहुत ज्यादा फाइबर भी होता है। फाइबर की हमारे शरीर को बहुत जरूरत होती है। फाइबर हमारे पाचन तंत्र को स्वस्थ रखता है, उसके काम में मदद पहुंचाता है। अगर आपको ब्लड शुगर की समस्या रहती है तो भी फाइबर आपके लिए जरूरी है।

पचाने में आसानः

अक्सर जब घर में कोई बीमार होता है या पेट संबंधी कोई समस्या होती है तो उसे मूंग की दाल के साथ चावल खिलाए जाते हैं। दरअसल, दाल-चावल आपकी पाचन क्रिया को आराम देता है। इसमें पाए जाने वाले प्रोटीन आसानी से टूट जाते हैं, जिससे पाचन प्रक्रिया पर ज़ोर नहीं पड़ता।

Wealth Planning Brochures

How to fund child's education using mutual funds.

If you have more than 10 years on hand, consider using SIP in aggressive equity funds. Otherwise stick to debt oriented funds and balanced funds.

Author of This Article: Renu Pothen
We have all grown up hearing our parents say that their biggest goals in life were to build sufficient corpus for our education and marriage and also to lead a financially independent life in their post-retirement days. Thirty years later, the long term financial goals of a couple in their late twenties are on the same lines. The difference here is that while our parents depended solely on fixed deposits, PPF, EPF and physical gold to meet these goals, we on the other hand have a variety of options at our disposal. However even today, a majority of the investors still follow in their parents footsteps when it comes to planning for their goals. As I write this column, there are data points to indicate that as early as 2013-14, more than 55% of the financial savings of the household sector is being allocated into fixed deposits.

My endeavor in this column is to show investors how mutual funds, whose place in the financial savings of households is a meager 1.8% (2013-14), can be effectively used to achieve one of their long term goals i.e. children’s education. 

Children’s Education
The rising cost of education has become one of the biggest nightmares for parents. Today, the cost of nursery education for a toddler can be in the range of INR 60,000 to INR 3 Lakh annually. In such a scenario, the parents are looking at a college spend that is beyond their imagination. Considering that education costs are increasing at more than 20% per annum, parents need to invest into instruments which will yield the expected returns. Equities are the best option available as they are known to create wealth in the long term. However, given the volatile nature of this asset class, investors would be better off participating in the markets via the mutual funds route. The biggest advantages of investing into mutual funds are that they are managed by professionals who have the expertise in cherry picking stocks and they are also highly diversified across stocks and sectors.

These advantages should be viewed along with the caveat that mutual funds are also subject to volatility.

In the mutual funds space, parents can either create a portfolio exclusively for the purpose of funding their children’s education or specifically invest into children’s plans offered by funds houses. 

While creating a portfolio for their children, parents should follow these guidelines:
• Open a minor account
• Make use of the SIP route for all investments
• If the college enrollment of the child is less than 5 years away, the portfolio should consist of debt and balanced funds
• If the college education is more than 5 years away, an aggressive portfolio consisting of equity funds and one balanced fund will be ideal. A balanced fund is suggested in this portfolio so as to get a flavor of fixed income
• Review the portfolio on a yearly basis. However, if any of the funds have been underperforming for a year, there is no need to press the panic button. If the underperformance continues for 3 years, then the SIP in the fund can be terminated
• Two years before the college education, the entire surplus accumulated in the equity and balanced funds should be moved into debt funds
• Finally, every year there should be an increase in the amount invested via the SIP route. If the portfolio has 9 to 10 good funds, the increased amount can be allocated among the existing funds.

Below table is a portfolio which has been designed for my son’s education in a minor account. The first investment was started in 2013 and as there are more than 10 years for his college education, an aggressive portfolio has been designed for him. 

These funds have been selected on the basis of quantitative and qualitative parameters decided internally. The funds along with the returns have been shown here. However, investors need to remember that past performance should not be the only criterion while selecting funds.

Table1: An ideal portfolio created for a child who has more than 10 years to start college education.

Funds	Inception Date	AUM (31-Mar-2015)	5 yr CAGR	10 yr CAGR
Birla Sun Life Frontline Equity Fund (G)	30-Aug-2002	8843.20	14.94	20.76
UTI-Opportunities Fund (G)*	20-Jul-2005	5403.76	15.19	17.12
IDFC Premier Equity Fund (G)*	28-Sep-2005	7186.46	20.29	22.51
SBI Emerging Businesses Fund (G)	11-Oct-2004	1634.05	19.89	18.67
ICICI Prudential Value Discovery Fund (G)	16-Aug-2004	9075.36	20.57	22.98
HDFC Mid-Cap Opportunities Fund (G)*	25-Jun-2007	9645.80	22.07	17.58
Reliance Small Cap Fund (G)*	21-Sep-2010	1557.97	-	19.84
Reliance Banking Fund - (G)	28-May-2003	2175.47	15.60	21.30
HDFC Prudence Fund - (G)	1-Feb-1994	8317.55	14.58	19.32

*As the funds have not been in existence for 10 years, we have taken the since- inception returns.

Returns are as on May 8,2015.

Note: Some funds in this portfolio have moved out from our recommended funds list. However, the SIPs into the same continue as before.

For parents who do not wish to create an exclusive portfolio for their children, fund houses have an alternative in terms of children’s plans. They have been designed in such a way that parents can decide on the different options depending on their investment horizon.

Table 2: Best Children’s Plans available in the industry

Funds	Inception Date	AUM 31-Mar-2015	5 yr CAGR	10 yr CAGR
HDFC Children's Gift Fund-Investment Plan  (Equity Oriented)	2-Mar-2001	797.65	18.52	16.97
HDFC Children's Gift Fund-Savings Plan (Debt Oriented)	2-Mar-2001	98.44	11.19	10.29
ICICI Prudential Child Care Plan-Gift Plan (Equity Oriented)	31-Aug-2001	296.91	12.63	15.31
ICICI Prudential Child Care Plan-Study Plan (Debt Oriented)	31-Aug-2001	56.73	14.33	13.47

The corpus of these funds is a clear indication that the child specific plans are very small in size when compared to some of the bigger funds from the same fund houses. This means that there is not enough awareness about these funds among investors. We are living in an age where parents are saving for children’s education by investing into child plans offered by insurance companies. If fund houses can create awareness about the plans available with them and improve performance, it is only a matter of time before we see parents flocking to invest into children’s plans offered by the mutual fund industry.

My Take
Parents, it is high time that you make provision for your children’s education and start investing for the same. From the mutual fund industry you can consider either of the two options mentioned above.

Fund Houses, if your children’s plans can mirror the superlative performance of some of your best performing funds, parents will be more than happy to entrust you with their hard earned surplus.

DISCLAIMER 
iFAST and/or its content and research team’s licensed representatives may own or have positions in the mutual funds of any of the Asset Management Company mentioned or referred to in the article, and may from time to time add or dispose of, or be materially interested in any such. This article is not to be construed as an offer or solicitation for the subscription, purchase or sale of any mutual fund. No investment decision should be taken without first viewing a mutual fund's offer document/scheme additional information/scheme information document. Any advice herein is made on a general basis and does not take into account the specific investment objectives of the specific person or group of persons. Investors should seek for professional investment, tax, and legal advice before making an investment or any other decision. Past performance and any forecast is not necessarily indicative of the future or likely performance of the mutual fund. The value of mutual funds and the income from them may fall as well as rise. Opinions expressed herein are subject to change without notice.

केवल 30 रुपए से बनेगा एक करोड़ , जनिये कहाँ और कैसे लगाएँ पैसा !!

चलिए, मान लें की आप की उम्र 20 साल की है और आप रोजाना केवल 30 रुपए बचाते हैं तो आप करोड़पति बन सकते हैं। जनिये कैसे  !

नौकरी या व्यापार करने के साथ यदि आप बचत के बारे में नहीं सोच रहे है तो यक़ींन मानिए भविष्य में आपको भारी परेशानी का सामना करना पड़ सकता है। लेकिन हाँ यदि आप सही समय और सही जगह पर थोड़ा थोड़ा बचत करके पैसा लगाते हैं मतलब निवेश करते हैं तो आपको अपने भविष्य के बारे में ज़्यादा चिंता करने की जरुरत नहीं है। जो जितनी कम उम्र में बचत करके निवेश शुरू कर देगा वो ही सबसे अधिक फ़ायदे में रहेगा  । मान लीजिए अगर आप रोजाना केवल 30 रुपए भी बचाते हैं तो रिटायरमेंट की उम्र तक आपके पास 1 करोड़ से भी ज्यादा की पूंजी हो सकती है  । दरअसल बात ये है कि एक बेहद छोटे सी रकम को भी आप लंबी अवधि तक निवेश किया जाए तो चक्रवृद्धि ब्याज (Compound Intrest) यानी ब्याज पे ब्याज के कारण सही समय पर किया गया आपका छोटा सा निवेश एक बेहद बड़ीपूंजी में तब्दील हो जाता है ।

आप सोचेंगे कि कैसे और कहां करें निवेश ?

ये सवाल बिलकुल जायज़ है कि आप सोचें पता तो होना चाहिए कि पैसा (Money) कहाँ लगाया जाए। मान लेते हैं कि अभी आप की उम्र 20 साल की है और आपको 15000 रुपए तनख़्वाह मान लें की आप की उम्र 20 साल की है और आप रोजाना केवल 30 रुपए बचाते हैं तो आप करोड़पति बन सकते हैं।

सीधा सा हिसाब है कि 30 रुपए प्रतिदिन बचाने से आपके पास महीने में 900 रुपए की पूंजी हो जाएगी। जानकारो के मुताबिक अब इस पैसे को हर माह सिस्टमैटिक इन्वेस्टमेंट प्लान (SIP) के जरिए डायवर्सिफाइड म्यूचुअल फंड (Mutual Fund) में निवेश करें । अगर आपका फंड सालाना 12.5 प्रतिशत का रिटर्न देता है तो आप 40 साल के बाद 60 साल की उम्र में करोड़पति बन जाएंगे। ये भी बता दें कि बहुत सारे ऐसे फ़ंड हैं जो काफ़ी सालों से 15 % से ज़्यादा की रिटर्न दे रहे हैं इसलिए 12.5 प्रतिशत की रिटर्न हासिल करना मुश्किल नहीं है  । इस तरह का रिटर्न मिलने पर निवेशकर्ता 40 साल में 1 करोड़ से ज्यादा की पूंजी इकट्ठा कर सकता है। अगर आप कम समय में ज्यादा रकम एकत्र करना चाहते हैं तो आपको रोजाना जमा करने वाले पैसे की कीमत बढ़ानी होगी। आप अपनी सुविधा से प्रतिदिन एक निश्चित अमाउंट सेव कर सकते हैं। हालांकि निवेश करने से पहले वित्तीय सलाहकार से अवश्य सलाह लेनी चाहिए।

कैसे धूँड़े अच्छा Mutual फ़ण्ड और कहां  करें निवेश ? इसके लिए बेहद अच्छी और उपयोगी बहुत सी वेबसाइट हैं और तो और काफ़ी मोबाइल APP भी हैं इनमे से आप ET Money  नाम की एक अच्छी APP Download कर सकते है। जिसमें आपको एक क्लिक से निवेश करने में तो सुविधा होगी ही बल्कि आप अच्छे और बुरे म्यूचूअल फ़ंड्ज़ को जाँच परख भी सकते हैं  । बता दें कि  बहुत सारी इन्वेस्टमेन्ट वेब साइट की एक रिपोर्ट के मुताबिक कुछ म्यूचुअल फंड्स के बारे में बताया गया था कि जिन पर लंबे समय की अवधि में निवेश करके अच्छा लाभ कमाया जा सकता है। साल 2017 में इन फंड्स में पैसा लगाना आपके लिए बेहतर साबित हो सकता है।

आइए अब नजर डालते कुछ फंड्स की परफॉर्मेंस पर। प्रिंसिपल इमरजिंग ब्लू चिप फंड ने पिछले साल 17.5% का सालाना रिटर्न दिया था। वहीं, 3 और 5 साल में इस फंड का रिटर्न क्रमश: 31.7 और 27.5 प्रतिशत रहा। दूसरा फंड L&T इंडिया वैल्यू फंड है, जिसका पिछले एक साल में 16.8 प्रतिशत का रिटर्न दिया था ।

इसके अलावा भी बहुत सारे ऐसे फ़ंड्ज़ हैं जो बिना ज़्यादा चिंता के अच्छी रिटर्न देते हैं , लेकिन ये जान लें कि म्यूचूअल फ़ंड्ज़ में आपका पैसा शेयर मार्केट में निवेश किया जाता है इसलिए कुछ रिस्क ज़रूर रहता है परंतु समझदारी से चुने गए Mutual Fund हमेशा अच्छी रिटर्न दे सकते है।

इसलिए आपको निवेदन है के निवेश हंमेशा म्युच्यअल फण्ड में ही करें और जीवन बीमा के लिए भारतीय जीवन बीमा निगम की अमूल्य जीवन पॉलिसी के अलावा कीसी और के बारें मे ना सोचे अन्यथा यह आपकी आर्थिक आत्महत्या होगी ।

आपका शुभेच्छक,

उर्फ प्रसन्न कुमार नेवे ।
फोनः +91-92274 81991